Nawet niewielkie opóźnienie w zobowiązaniach może skutkować odrzuconym wnioskiem kredytowym. Wtedy warto rozważyć pożyczki pozabankowe i wypełnić prosty wniosek pożyczkowy. Z pożyczki bez BIK mogą skorzystać zadłużeni konsumenci. Można ją traktować jako szansę na wyjście z długów. W przypadku posiadania kilku zobowiązań, zwłaszcza tych nieuregulowanych, trzeba dobrze ocenić konieczność sięgnięcia po kolejne oraz przeanalizować różne oferty pozabankowe. W wyborze tej najlepszej niezwykle pomocny staje się poniższy ranking pożyczek bez BIK. Sprawdź, która firma pożyczkowa nie sprawdza baz i gdzie możesz wnioskować o pożyczki niewymagające dostępu do BIK.

Ostatnia aktualizacja: 29 Kwietnia 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
500-3000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1-1 miesięcy
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
500-3000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1-1 miesięcy
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
600-3000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1-1 miesięcy
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
100-5000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
91-120 dni
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
100-10000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1-90 dni
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
200-5000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1-12 miesięcy
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
do 48 godzin
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
600-3000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
30-45 dni
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
500-8000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1-1 miesięcy
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «

Ranking tworzony na podstawie najczęściej udzielanych pożyczek dostarcza informacji o aktualnej ofercie oraz o opiniach na temat firm pożyczkowych. Pozwala na wybór optymalnego rozwiązania pod względem:

  • wysokości pożyczki,
  • terminu płatności,
  • czasu wypłaty pieniędzy.

Dzięki niemu łatwo wybrać pożyczkodawcę. Najlepiej swoje poszukiwania skierować na serwisy pożyczkowe udostępniające oferty pożyczki za darmo, gdyż te przy terminowej spłacie nie będą źródłem dodatkowych kosztów.

Kto oferuje pożyczki bez BIK i KRD?

Negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej lub innych bazach często stają na przeszkodzie w uzyskaniu pożyczki. Istnieją jednak firmy, które nie sprawdzają BIK. Dużo trudniej jest znaleźć pożyczkę bez KRD, gdyż jest to baza gromadząca dane zarówno od firm, jak i od osób prywatnych, dlatego pożyczkodawcą zależy na jej sprawdzeniu. Dane z KRD po spłacie długu łatwo usunąć. Poszukując pożyczki bez BIK i KRD warto zwrócić się do firm pożyczkowych, gdyż zapewniają one bezpieczeństwo w pożyczaniu i klarowne zasady. Alternatywą są pożyczki od osób prywatnych.

Rodzaje pożyczki bez baz

Wśród ofert pozabankowych bez baz, w tym pożyczki bez BIK, dostępne są zarówno te z krótkim terminem płatności, jak i te spłacane w ratach przez ustaloną liczbę miesięcy (lub tygodni w przypadku pożyczki z tygodniowym systemem ratalnym). Oba rozwiązania mają plusy i minusy. Najbardziej popularne są pożyczki krótkoterminowe, gdyż niewątpliwie łatwiej je otrzymać. W przypadku chwilówki firmy pożyczkowe nie mają wysokich wymagań i łatwiej uzyskać zdolność kredytową. Wydłużony okres kredytowania wymaga odpowiedniego zabezpieczenia, dlatego też pożyczkobiorca musi wykazać się stabilnymi dochodami. Jako że łatwiej uporać się z zobowiązaniem, regulując go w ratach, długoterminowe pożyczki bez baz wydają się najlepszym rozwiązaniem.

Najlepsze oferty pożyczki bez BIK. Ile kosztują takie chwilówki?

Wśród pożyczek bez BIK można znaleźć:

  • tradycyjne szybkie chwilówki,
  • pożyczki z gwarantem, który czyni pożyczkobiorcę godnym zaufania klientem bez względu na jego historię kredytową,
  • pożyczki z obsługą domową,
  • pożyczki na czek GIRO,
  • pożyczki pod zastaw,
  • pożyczki prywatne.

Te ostatnie charakteryzują się wysokim ryzykiem i często horrendalnymi kosztami. Maksymalne koszty pozostałych są regulowane przepisami. Szybkie chwilówki niewymagające weryfikacji danych w BIK to rozwiązanie najbardziej atrakcyjne, jednak dłużnicy z negatywnymi wpisami w innych bazach nie mogą z niego skorzystać. Dla takich osób dobrą ofertą będą pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej online. Wymagają tylko solidnego zabezpieczenia, a może nim być na przykład gwarant. Nawet takie pożyczki pozabankowe można uzyskać całkowicie online. Wniosek pożyczkowy dla pożyczki z gwarantem obejmuje część dla pożyczkobiorcy oraz dla gwaranta. W trakcie rozmowy telefonicznej pożyczkobiorca upewnia się, czy gwarant dobrze rozumie swoje obowiązki i czy jest w stanie spłacić raty zobowiązania, jeśli nie zrobi tego pożyczkobiorca. Osoby, które cenią sobie minimalne formalności i możliwość załatwienia ich w domu, mogą skorzystać z pożyczki do domu. Przedstawiciel odpowiednio zweryfikuje sytuację finansową pożyczkobiorcy, jednak do tego celu nie wykorzysta danych z BIK. Za jego wizytę trzeba jednak zapłacić. Dłużnicy z komornikiem, którzy nie chcą, aby nowa pożyczka została od razu przekazana na spłatę długu, mają do wyboru pożyczki na czek GIRO. Dzięki nim środki mogą pobrać w placówce pocztowej, a nie na konto. Za realizację czeku trzeba zapłacić kilkanaście złotych. Najbardziej ryzykowne są oczywiście pożyczki pod zastaw. Niejednokrotnie umożliwiają jednak wyjście z długów. Takie duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej wiążą się z możliwością utraty majątku, ale przy tym pozwalają się uporać nawet z wysokimi długami. Wiele zależy od tego, czy warunki nowej pożyczki będą możliwe do udźwignięcia dla pożyczkobiorcy.

Jak wygląda weryfikacja klienta w przypadku pożyczki bez baz?

Każda z legalnie działających firm pożyczkowych posiada wypracowany sposób na weryfikację konsumentów. Oferty pożyczki bez baz takich jak BIK czy KRD nie są standardowymi i pojawiają się rzadko, ponieważ pożyczkodawcy nie chcą i nie mogą ryzykować pożyczeniem pieniędzy osobie, która jest zadłużona, zwłaszcza gdy nie ma dochodów. Firmy pożyczkowe weryfikują wnioskujących po to, aby ustalić:

  • wysokość ich aktualnych zobowiązań,
  • czy osiągają dochody umożliwiające spłatę nowej pożyczki (zdolność kredytowa),
  • jak radzili sobie ze spłatą zobowiązań w przeszłości (historia kredytowa).

Nie zawsze jednak osądzają konsumenta na podstawie historii kredytowej. Jeśli pożyczkobiorca jest w stanie wykazać zdolność do pokrycia miesięcznej raty i przedstawi zabezpieczenie w innej formie niż nieskazitelna historia kredytowa, może uchronić się od standardowej weryfikacji. Firmy pożyczkowe mogą sprawdzić stabilność finansową gwaranta lub solidność innej formy zabezpieczenia, np. zweryfikować własność nieruchomości. Ostatnio popularne są pożyczki online bez weryfikacji za pomocą przelewu. Zamiast tego wystarczy zalogować się na konto osobiste za pomocą danych do internetowej platformy bankowej. W ten sposób pożyczkodawca automatycznie pozyskuje wszelkie dane niezbędne do ustalenia ryzyka dotyczącego udzielenia pożyczki i wydania decyzji pożyczkowej.

Jaka jest szansa na uzyskanie pożyczki bez baz z komornikiem?

Na rynku pożyczek pozabankowych istnieją pożyczki bez baz z komornikiem. Zajęcie komornicze nie odcina szansy na otrzymanie chwilówki, ponieważ informacja o przydzieleniu komornika nie jest nigdzie odnotowywana. Dane w BIK dotyczą jedynie braku spłaty zobowiązania. Dużo większe znaczenie mają dochody pożyczkobiorcy. Mogą przeważyć o tym pozytywnej decyzji pożyczkodawcy. Jeśli nowa pożyczka ma pokryć zadłużenie, można wybrać przelew jej na rachunek bankowy zajęty przez komornika. Wówczas  środki zostaną z automatu przekazane na uregulowanie długu. Jeśli pożyczkobiorca chce rozliczyć się bezpośrednio z wierzycielem, może skorzystać z pobrania gotówki na czek GIRO. Wystawi go pożyczkodawca.

Warunki udzielania pożyczki bez BIK i KRD

Zdarza się, że firmy pożyczkowe weryfikują dane klientów w bazie BIK, ale akceptują negatywną historię kredytową, a nawet komornika sądowego.

Korzystający z pożyczki bez BIK i KRD muszą liczyć się z wyższymi kosztami, ale w zamian stają przed bardziej elastycznymi warunkami. Na ostateczną ocenę wystarczającą do udzielenia pożyczki wpływ mają między innymi:

  • wysokość dochodów,
  • źródło dochodów (najbardziej stabilna jest praca na umowę na czas nieokreślony),
  • historia kredytowa,
  • status majątkowy i mieszkaniowy,
  • liczba osób na utrzymaniu.

Jak widać, historia kredytowa jest jedynie składową oceny. Przy niewielkim zadłużeniu można wnioskować o dowolny rodzaj pożyczki. Pożyczkodawcy dokonują indywidualnej oceny. Łatwiej znaleźć pożyczkę bez BIK niż tę bez KRD.

Jak wygląda aplikowanie o pożyczki bez BIK?

Wiele zależy od indywidualnych zasad obowiązujących w danej firmie pożyczkowej. Niemal w każdym przypadku aplikowanie o pożyczkę jest proste i szybkie. Jeśli pożyczkodawca oferuje pożyczki bez BIK, ale sprawdza inne bazy i nie wymaga dodatkowego zabezpieczenia, umożliwia wzięcie chwilówki na dowód. Do jej uzyskania wystarczy wypełnienie wniosku z dowodem osobistym, poddanie się szybkiej weryfikacji za pomocą logowania do konta bankowego, a następnie akceptacja przedstawionej oferty. Aplikując o pożyczki wymagające dodatkowego zabezpieczenia, należy spodziewać się rozszerzonych formalności, np. danych osobowych gwaranta czy dokumentu poświadczającego posiadanie zastawianego majątku.

Konsekwencje skorzystania z pożyczki bez BIK

Każda kolejna pożyczka w sytuacji posiadania nieuregulowanych terminowo zobowiązań może skutkować pętlą zadłużenia. Należy zatem zachować zdrowy rozsądek. Pożyczkobiorca po spłacie pożyczki w firmie nieweryfikującej klientów w BIK nie będzie mógł liczyć na pozytywny wpis w tym rejestrze. W ten sposób nie przyczyni się do budowania pozytywnej historii kredytowej.

Kogo powinny zainteresować oferty konsolidacji pożyczek?

Termin konsolidacja pożyczek odnosi się do rozwiązania pozwalającego na połączenie kilku różnych pożyczek w jedną. Ten instrument finansowy ma na celu zmniejszenie wysokości obciążenia z tytułu rat, a także uporządkować i ułatwić spłatę zobowiązań. W efekcie powstaje jedno większe zobowiązania, które może być regulowane na nowych, przystępnych zasadach zgodnie z nowo ustalonym harmonogramem spłaty. Skonsolidowanie pożyczek może być ratunkiem do wyjścia na prostą ze skomplikowanej sytuacji finansowej. Na ogół firmy oferujące konsolidację mają mniejsze wymagania wobec pożyczkobiorców i nie wymagają wyłącznie pozytywnych wpisów w BIK. Sytuacja każdego, kto o nią wnioskuje, zostanie rozpatrzona indywidualnie. Należy jednak liczyć się z tym, że pożyczka konsolidacyjna może sporo kosztować. Plusem jest to, że eliminuje konieczność spłaty kilku różnych rat na rzecz różnych instytucji pożyczkowych. Osoby, które:

  • chcą ograniczyć liczbę wierzycieli, względem których powinny dokonywać płatności,
  • wolą spłacać jedną ratę, by uporządkować swoje finanse,
  • są zainteresowane niższym miesięcznym kosztem spłaty zadłużenia,
  • chcą przyczynić się do poprawy zdolności kredytowej,

będą usatysfakcjonowane z konsolidacji swoich zobowiązań. To rozwiązanie kierowane do osób z problemami finansowymi oraz tych, które nieźle sobie radzą w kwestii domowego budżetu, ale chcą zaciągnąć dodatkowe zobowiązanie z równoczesnym pozbyciem się dotychczasowych.