Z pożyczek pozabankowych korzysta spora grupa Polaków, a największą popularnością cieszą się właśnie chwilówki. Te do kwoty 1000 zł stanowiły aż 38% liczby udzielonego finansowania w 2019 roku.1 Nisko kwotowe pożyczki cieszą się dużym zainteresowaniem, gdyż są dostępne bez zbędnych formalności w internecie. Polaków przekonują najbardziej pożyczkodawcy umożliwiającym pożyczenie pieniędzy bez dodatkowych kosztów. Najważniejsze informacje o aktualnych chwilówkach prezentuje poniższy ranking chwilówek. Został stworzony z uwzględnieniem najczęściej udzielanych pożyczek.

Ostatnia aktualizacja: 29 Czerwca 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 miesiąc
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
300 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 miesiąc
Termin spłaty
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 miesiąc
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 miesiąc
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
91 - 120 dni
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 miesiąc
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
600 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
30 - 61 dni
Termin spłaty
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
600 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 miesiąc
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
30 - 45 dni
Termin spłaty
Tak
? 500 zł lub 600 zł na 30 dni
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
200 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 miesiąc
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 miesiąc
Termin spłaty
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
100 - 1 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 miesiąc
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
100 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
5 - 360 dni
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
1-3 dni
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
100 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
7 - 30 dni
Termin spłaty
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 miesiąc
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
12 - 120 miesięcy
? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia
Termin spłaty
Tak
? 30-dniowy okres bezodsetkowy
Pierwsza pożyczka gratis
do 48 godzin
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
500 - 8 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 miesiąc
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
1 - 90 dni
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 000 - 1 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
5 tygodni
Termin spłaty
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
5 tygodni
Termin spłaty
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «

Dzięki danym zebranym w powyższym zestawieniu można dowiedzieć się:

  • pomiędzy jakimi kwotami można wybierać wysokość pożyczki,
  • gdzie dostępna jest darmowa chwilówka,
  • jakimi opiniami cieszy się dany pożyczkodawca,
  • ile wynosi termin płatności,
  • jaki jest czas na wypłatę środków.

Na liście firm pożyczkowych znajdują się wyłącznie sprawdzeni pożyczkodawcy z ofertami chwilówek na przejrzystych zasadach. Po zapoznaniu się z nimi można przejść do składania wniosku.

Czym charakteryzuje się szybka pożyczka online?

Określenie chwilówka dla pożyczek pozabankowych nie jest przypadkowe. To prawda, że wystarczy chwila, aby pożyczyć pieniądze. Pożyczkodawcami w tym przypadku nie są banki, a firmy pożyczkowe. To wyspecjalizowane podmioty, które spełniają warunki określone w ustawie o kredycie konsumenckim. Mogą działać jako spółki z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółki akcyjne. Obracają własnymi środkami, a ich kapitał zakładowy nie może być mniejszy niż 200 000 zł. Takie finansowe instytucji pozabankowe oferują w głównej mierze pożyczki chwilówki, czyli krótkoterminowe finansowania charakteryzujące się przede wszystkim:

  • stosunkowo niewielkimi kwotami (na ogół nie przekraczają kilku tysięcy złotych),
  • krótkim terminem płatności całej kwoty pożyczki wraz z ewentualnymi jej kosztami,
  • uproszczonymi do minimum formalnościami,
  • dostępnością online,
  • ekspresową wypłatą.

Co ciekawe, zgodnie z prawem pozabankowe pożyczki mogą być udzielane za darmo. To dlatego tak często pojawia się darmowa chwilówka. Zasady, warunki i struktura chwilówek zostały skonstruowane tak, aby dawały szansę na uzyskanie dodatkowego finansowania szerokiemu gronu konsumentów. Mimo iż nie pozwalają na pożyczenie wysokiej kwoty i należy spieszyć się ze spłatą, stanowią atrakcyjną ofertę na rynku. Pożyczkobiorca może odbyć całą procedurę online, począwszy od przesłania wniosku, aż po otrzymanie środków. Internetowe chwilówki umożliwiają błyskawiczne pożyczenie pieniędzy. Każda pożyczka online może zostać wydana na dowolny cel.

Czy każda pożyczka pozabankowa to darmowa chwilówka?

Firmy pożyczkowe kilka lat temu zaczęły oferować możliwość uzyskania pożyczek bez oprocentowania i prowizji. Wszystko po to, aby przyciągnąć i przekonać do siebie konsumentów. Niechlubne opinie o wysokich kosztach chwilówek godziły w dobre imię uczciwych pożyczkodawców. Przyjęły ogólną zasadę, żeby koszty nie dotyczyły jedynie nowych klientów. Istotne jest też to, że pierwsza pożyczka za darmo nie wygeneruje kosztów tylko wtedy, gdy zostanie spłacona w ustalonym między stronami umowy terminie. Zatem, żeby pożyczkobiorca nie poniósł dodatkowych opłat z tytułu pożyczenia pieniędzy, musi spełnić warunek o terminowej spłacie i wnioskować o pożyczkę w firmie, u której nie był dotychczas klientem.

Chwilówka a pożyczka na raty – najważniejsze różnice

Wśród pożyczek pozabankowych są zarówno chwilówki, jak i pożyczki na raty. Te drugie często określa się mianem chwilówek ratalnych. Należy jednak oddzielić szybkie chwilówki, czyli te, które prezentuje powyższy ranking chwilówek 2020 od pożyczek, których spłata jest możliwa w częściach, w dłuższym czasie. Każdy indywidualnie powinien rozważyć, jaki sposób finansowania jest dla niego bardziej odpowiedni i bardziej opłacalny. Jeśli konsument chce pożyczyć niewielką sumę pieniędzy i szybko pozbyć się długu, to powinien skierować swoje poszukiwania na pożyczki chwilówki. Jeśli zaś potrzebuje więcej pieniędzy i chce cieszyć się niską ratą, która nie nadszarpnie budżetu, powinien zainteresować się pożyczkami długoterminowymi, czyli ratalnymi.

Ile kosztuje szybka pożyczka przez internet? Jakie oferty są najlepsze?

Przekonanie, że pożyczka online jest droższa od tej dostępnej w stacjonarnym oddziale firmy pożyczkowej, jest błędne. Koszty mogą być podobne. W wielu przypadkach internetowe pożyczki są tańsze. Ostateczny ich koszt można oszacować na podstawie wysokości RRSO, ale biorąc pod uwagę te same parametry chwilówki. Ma to ogromne znaczenie zwłaszcza przy pożyczkach krótkoterminowych. Należy mieć świadomość, że wskaźnik ten może sięgać w tym przypadku nawet kilka tysięcy procent. Wszak szybka pożyczka charakteryzuje się krótkim terminem spłaty, a ten odpowiada za wyższe RRSO. Firmy pożyczkowe mogą pobierać dodatkowe opłaty:

  • za udzielenie pożyczki, tj. prowizja,
  • za formalności związane z obsługą wniosku pożyczkowego,
  • z tytułu odsetek,
  • za monity w przypadku nieterminowej spłaty długu.

Najbardziej atrakcyjna pożyczka online w 15 minut to oczywiście ta darmowa.

Jakie bazy sprawdzają firmy oferujące chwilówki, zwłaszcza pożyczki dla zadłużonych?

Sprawdzanie baz przechowujących informacje o dłużnikach umożliwia ocenę, czy wysokość aktualnie posiadanych i niespłaconych zobowiązań nie stanie na drodze do spłaty nowego zobowiązania. Najczęściej dane weryfikowane są w BIK oraz w BIG-ach. Największym źródłem danych w ostatnim czasie stała się platforma Credit Check, która udostępnia informacje o ponad 2,3 mln pożyczkobiorcach.2 Nie każdy pożyczkodawca korzysta ze wszystkich baz, dlatego w dalszym ciągu funkcjonują chwilówki w postaci pożyczki dla zadłużonych. Trzeba liczyć się z tym, że konsumenci mocno zadłużeni mogą mieć problem z pozytywną weryfikacją. Wówczas, zamiast szybkiej chwilówki lepiej wybrać pożyczki z gwarantem.

Jak złożyć wniosek o pożyczki online w 15 minut krok po kroku?

Każdy, kto zapoznał się z opiniami o pożyczkodawcy i sprawdził parametry chwilówki poprzez ranking chwilówek, może przejść do serwisu pożyczkowego. Na stronie głównej znajduje się wniosek. Ma on postać krótkiego formularza do wypełnienia. Konsument zainteresowany skorzystaniem z chwilówki powinien poprzez klawiaturę komputera lub smartfona wprowadzić dane osobowe oraz podstawowe dane o sytuacji finansowej (wysokość dochodów i zobowiązań). Niezbędne będzie też zaznaczenie wymaganych zgód, dzięki czemu szybka pożyczka będzie sprawnie załatwiona. Dotyczą one w głównej mierze udostępniania danych osobowych innym podmiotom. Krok pierwszy zostaje zakończony w momencie przesłania wniosku do pożyczkodawcy. Krok drugi to potwierdzenie danych. Automatyczne systemy umożliwiają analizę danych, co sprawia, że pożyczki online w 15 minut nie są fikcją. Obecnie firmy pożyczkowe proponują dwie metody weryfikacji do wyboru konsumenta. Jest to:

  • logowanie na konto bankowe poprzez aplikację,
  • tradycyjny przelew weryfikacyjny.

W tym etapie dochodzi do analizy sytuacji finansowej wnioskującego. Na tej podstawie firma pożyczkowa może wydać decyzję. Krok trzeci to przedstawienie konsumentowi decyzji. Ta pozytywna będzie skutkowała wypłatą środków finansowych zgodnie z preferencjami pożyczkobiorcy, zwykle przelewem na jego rachunek osobisty.

Jak widać, podczas ubiegania się o chwilówki nie trzeba przechodzić przez wieloetapowy proces. Nawet pierwsza pożyczka za darmo nie wymaga większych formalności. Zamiast zaświadczenia o dochodach wystarczy deklaracja zarobków podczas wypełniania wniosku.

Jak sprawdzić pożyczkodawcę? Do czego służy porównywarka chwilówek?

Wiele instytucji dba o to, aby rynek pożyczkowy był bezpieczny dla konsumentów. Zawsze jednak należy uważać na pewne oferty. Lepiej omijać takie, które:

  • zawierają szczątkowe informacje bez danych o kosztach pożyczki,
  • wymagają opłaty rejestracyjnej,
  • nie mają opinii.

Do oceny tego, czy dana firma pożyczkowa działa legalnie, przydatny jest ranking chwilówek. Warto sprawdzać, czy zestawienie ofert jest aktualne. Koszty chwilówek niejednokrotnie ulegają zmianom. Pożyczkodawcy aktualizują kwoty pożyczki, zwłaszcza poprzez podniesienie tej maksymalnej. Z tego powodu tylko ranking chwilówek 2020 zapewni pewny ogląd sytuacji na rynku pożyczkowym. Odpowie na najczęściej zadawane przez konsumentów pytania. Oprócz tego w ocenie bezpieczeństwa pomocne może okazać się:

  • sprawdzenie danych firmy pożyczkowej w serwisie danego pożyczkodawcy i poza nim (pożyczkodawca powinien udostępniać numery NIP lub KRS),
  • sprawdzenie warunków pożyczenia pieniędzy w treści umowy, regulaminie pożyczek,
  • ocena kosztów pożyczek o tych samych parametrach u różnych pożyczkodawców.

W tym ostatnim przydadzą się dane, jakie porządkuje porównywarka chwilówek. Nawet w pilnej sytuacji nie należy działać pochopnie. Pożyczkodawcy stosują różne opłaty i z tego powodu jedne oferty są bardziej opłacalne od drugich.

1 Dane BIK: https://media.bik.pl/informacje-prasowe/482787/newsletter-bik-o-rynku-pozyczkowym-2020-01-31.

2  http://www.credit-check.pl/