W bazach dłużników pojawiają się konsumenci i przedsiębiorcy, którzy nie spłacili na czas swoich zobowiązań. Pozwalają one bankom i firmą pożyczkowym na weryfikacje zdolności kredytowej i sprawdzenie wiarygodności potencjalnego kredytobiorcy, ale nie tylko. Zainteresowany sam może sprawdzić czy widnieje w bazie dłużników i tym samym osobiście ocenić swoją szansę na uzyskanie kredytu lub pożyczki.
Jakie bazy dłużników działają w Polsce?
W Polsce funkcjonuje kilka baz dłużników:
- BIG, czyli Biuro Informacji Gospodarczej
- ERIF, gromadzi dane o dłużnikach oraz konsumentach, którzy regulują swoje zobowiązania w terminie
- KRD, czyli Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A – gromadzi informację o wszystkich podmiotach gospodarczych
- KBIG, czyli Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej
- Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych BIG
Jakie bazy dłużników najczęściej sprawdzają firmy pożyczkowe?
Przed wzięciem pożyczki, zwłaszcza ratalnej i o dużej kwocie, z pewnością zostaniemy dokładnie prześwietleni pod kątem naszych wcześniejszych zobowiązań. W tym celu, banki i firmy pożyczkowe, weryfikują konsumentów w bazach dłużników. Po wypełnieniu wniosku pożyczkowego zostaniemy zapytani o zgodę do wystąpienia banku lub firmy pożyczkowej, w naszym imieniu do biur informacji kredytowych w celu weryfikacji i oceny zdolności kredytowej. Na tej podstawie bowiem, przyszły pożyczkodawca ma opinię czy jesteśmy podmiotem wypłacalnym i zdolnym do spłaty nowego zobowiązania. W pierwszej kolejności firma wystąpi do Biura Informacji Gospodarczej (BIG), a także do ERIF i KRD. Aby uniknąć odmowy z powodu negatywnych wpisów do baz, należy terminowo spłacać swoje pożyczki, a także na bieżąco kontrolować swoje bazy. Można zrobić to z łatwością rejestrując się na stronach wybranych baz i uzupełniając wymagane tam dane.
BIK, KRD – co to za bazy?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to baza gromadzące informacje nie tylko o zaległych zobowiązaniach, ale także tych aktywnych oraz już uregulowanych pożyczkach, kredytach, chwilówkach i ratach. Warto wspomnieć, że inaczej niż w przypadku firm pożyczkowych, banki posiadają ustawowy nakaz współpracy z BIK. Z pomocą tej bazy, pożyczkodawcy weryfikują zdolność kredytową, a także uzyskują informacje o tym, czy w spłacie wcześniejszych zobowiązań były jakieś problemy. W bazie BIK istnieje informacja o chwilówkach, które nawet jeśli spłacone w terminie, znacznie obniżają zdolność kredytową. Pojawienie się w bazie BIK nie jest równoznaczne z byciem osobą zadłużoną. Wręcz przeciwnie- wzięte wcześniej kredyty i pożyczki mogą przyczynić się do pozytywnej oceny, oczywiście jeśli były spłacone na czas. Firma może wystawić wtedy opinię o przyszłym kliencie, ponieważ na podstawie tej bazy widzi jego historię kredytową.
KRD, czyli Krajowy Rejestr Długów to już nie zbyt przyjemna baza, która zajmuje się zbieraniem, przetwarzaniem i udostępnianiem informacji na temat zadłużenia osób prywatnych i przedsiębiorców. W przeciwieństwie do BIK gromadzi informację tylko o długach. To czy widniejemy w KRD możemy sprawdzić sami logując się na stronę. Ważną informacją jest, że to wierzyciel zgłasza swojego dłużnika do bazy KRD, jednak musi ono spełniać określone warunki takie jak:
- wartość zadłużenia musi wynosić minimum 200 złotych
- zaległość w spłacie zobowiązania musi wynosić minimum 30 dni
- musi minąć minimum miesiąc od wysłania ostatniego nakazu zapłaty przez wierzyciela
- nie upłynęło 6 lat od dnia, kiedy pojawiła się wymagalność zobowiązania (w przypadku orzeczeń sądowych 6 lat od dnia stwierdzenia roszczenia).
- zobowiązanie posiada stosunek prawny
Czy można otrzymać pożyczkę będąc w bazie dłużników?
To pytanie zadaje sobie większość osób zadłużonych. Odpowiedź brzmi jednak pozytywnie. Wiele firm pożyczkowych oferuje pożyczki ratalne i chwilówki dla osób z negatywnymi wpisami do baz. Są to firmy, które nie sprawdzają pożyczkobiorcy pod tym kątem lub przymykają oko na negatywne dane tam widniejące. Do najpopularniejszych firm pożyczkowych, które oferują pomoc finansową osobom będącym w bazie dłużników są:
- Szybka Gotówka- bez BIK i ERIF
- Provident- bez ERIF i BIG
- Smart Pożyczka- bez BIK i BIG
Aby zadbać o swoje bazy należy pamiętać o terminowym i regularnym spłacaniu swoich zobowiązań.